郵儲銀行召開2020年年度業(yè)績推介會 全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行
3月29日，中國郵政儲蓄銀行發(fā)布2020年年度業(yè)績報告，提出打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行。3月30日，郵儲銀行首次采用網(wǎng)絡(luò)直播和電話撥入的方式召開2020年年度業(yè)績推介會，面向海內(nèi)外投資者、分析師和媒體記者介紹2020年年度業(yè)績，并解答了關(guān)于郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)劃、信貸投放、資產(chǎn)配置、零售轉(zhuǎn)型、直銷銀行、資產(chǎn)質(zhì)量、中間業(yè)務(wù)、財富管理、服務(wù)鄉(xiāng)村振興等諸多話題。郵儲銀行董事長張金良及高級管理層、總行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人現(xiàn)場參會，郵儲銀行董事、監(jiān)事線上參會。
張金良在業(yè)績推介環(huán)節(jié)介紹了郵儲銀行一年來的主要工作和對未來的幾點(diǎn)思考。他指出，得益于我國新冠肺炎疫情防控成果和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健的基本面，郵儲銀行2020年在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“共生共榮”中實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，“十三五”規(guī)劃圓滿收官。一是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長。資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元，增長11.12%，其中貸款5.72萬億元，增長14.92%；負(fù)債規(guī)模10.68萬億元，增長10.43%，其中存款突破10萬億元，存款占總負(fù)債比重97%，繼續(xù)保持行業(yè)首位，個人存款突破9萬億元，新增個人存款創(chuàng)歷史新高；存貸比為55.19%，較上年末提升1.78個百分點(diǎn)。二是盈利能力穩(wěn)步提升。2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤643億元，同比增長5.38%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2865億元，同比增長3.40%，其中凈息差和凈利差分別為2.42%和2.36%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。三是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良。不良率僅為0.88%，不到行業(yè)平均水平的一半；關(guān)注類貸款占比為0.54%，不到行業(yè)平均水平的1/4；撥備覆蓋率為408.06%，較上年末提升18.61個百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力領(lǐng)先，繼續(xù)獲得國際三大評級機(jī)構(gòu)給予的中國商業(yè)銀行最優(yōu)信用評級。
張金良指出，過去的一年，郵儲銀行圍繞抗擊疫情和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，切切實(shí)實(shí)做了很多工作，也為今后長遠(yuǎn)發(fā)展打下了堅實(shí)基礎(chǔ)。
一是加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。充分發(fā)揮自身的稟賦優(yōu)勢，加大信貸投放力度。助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到8012億元，較上年末增長22.7%；為疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過千億元；持續(xù)強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，涉農(nóng)貸款新增1497億元，余額達(dá)到1.41萬億元；大力發(fā)展綠色金融和氣候融資，綠色貸款余額達(dá)到2809億元，較上年末增加652億元，增長30.20%，高于銀行業(yè)平均增速9.9個百分點(diǎn)。
二是堅持“零售主導(dǎo)，批發(fā)協(xié)同”。零售業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，零售特色優(yōu)勢日益凸顯，個人存款占比為88%，個人貸款占比為57%；個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長12%，占營業(yè)收入比例達(dá)到69%，較上年提升5.41個百分點(diǎn)。強(qiáng)化產(chǎn)品、渠道和營銷整合，非房消費(fèi)貸款余額達(dá)到4419億元，同比增長39%；加強(qiáng)財富管理體系建設(shè)，零售客戶AUM達(dá)到11.25萬億元，較上年末增加超過1萬億元，VIP客戶數(shù)達(dá)到3642萬戶，較上年末增長17.60%；手機(jī)銀行推出以“安全、開放、智能、運(yùn)營、場景”為目標(biāo)的6.0版本，目前客戶規(guī)模突破3億戶；通過重點(diǎn)卡項(xiàng)目、代發(fā)工資、商戶收單等“十大抓手”，全年新增個人存款9123億元，創(chuàng)歷史新高。公司金融突破式發(fā)展，既服務(wù)零售，又帶動零售。積極探索“商行+投行+資管”服務(wù)模式，加強(qiáng)“投貸債存”多方聯(lián)動，拓展上下游產(chǎn)業(yè)鏈，全年新增公司客戶28萬戶；上線企業(yè)網(wǎng)銀2.0系統(tǒng)，交易筆數(shù)較上年增長60%，交易金額增長117%。資金資管穩(wěn)中提質(zhì)，市場研判加強(qiáng)，在市場利率低點(diǎn)增加主動負(fù)債，降低負(fù)債成本；緊緊把握市場節(jié)奏，提前搶配優(yōu)質(zhì)債券，鎖定收益率；中郵理財穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模突破1萬億元，產(chǎn)品凈值化率較上年末提升超過24個百分點(diǎn)。
三是加速科技賦能，推進(jìn)特色化轉(zhuǎn)型。疫情加速了線上化服務(wù)，也推動郵儲銀行加快科技賦能的步伐。2020年疫情最嚴(yán)重時，郵儲銀行手機(jī)銀行APP在保障金融服務(wù)的同時，快速上線疫情實(shí)時查詢、視頻醫(yī)生問診等服務(wù)，及時響應(yīng)客戶最迫切的需要。目前，郵儲銀行手機(jī)銀行APP的場景包括豐富的金融產(chǎn)品、郵政特色服務(wù)和便民生活服務(wù)。推進(jìn)開放式繳費(fèi)平臺、商戶收單等場景的B、C、G端聯(lián)動，手機(jī)銀行月活（MAU）數(shù)突破4000萬戶；非房消費(fèi)貸款線上放款率達(dá)到99%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額為4571億元，較上年末增加2521億元，增長123%。郵儲銀行持續(xù)加大科技領(lǐng)域的投資，快速提升信息科技能力，2020年在信息科技領(lǐng)域投入超過90億元，同比增長10.35%，占營業(yè)收入的比重達(dá)到3.15%。持續(xù)加強(qiáng)科技人才隊伍建設(shè)，總行科技條線人員較上年實(shí)現(xiàn)翻番。全面完成“十三五”IT規(guī)劃建設(shè)目標(biāo)，新一代核心系統(tǒng)建設(shè)順利推進(jìn)，持續(xù)推進(jìn)管理駕駛艙、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)云平臺、六大數(shù)據(jù)集市、郵儲大腦工程等項(xiàng)目建設(shè)，強(qiáng)化金融科技支撐，提升數(shù)據(jù)賦能水平，支持大型零售銀行戰(zhàn)略落地。郵儲銀行積極培育差異化競爭優(yōu)勢，深入推進(jìn)特色化轉(zhuǎn)型。推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快由服務(wù)“小農(nóng)戶”向服務(wù)“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融轉(zhuǎn)變；加快小微金融生態(tài)圈建設(shè)，做大做強(qiáng)以“小微易貸”為主的特色產(chǎn)品體系；推動網(wǎng)點(diǎn)向“營銷服務(wù)中心”和“客戶體驗(yàn)中心”轉(zhuǎn)型；獲批加入國家數(shù)字人民幣試點(diǎn)，如期完成系統(tǒng)研發(fā)上線，加快打造便捷、多元的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景；獲得國有大行中首家直銷銀行牌照，整合內(nèi)外部生態(tài)，著力打造一家有特色、有擔(dān)當(dāng)、有廣泛影響力的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行。
四是多維發(fā)力中間業(yè)務(wù)，提高轉(zhuǎn)型發(fā)展含金量。加大公募基金等產(chǎn)品的代銷力度，代銷非貨幣基金規(guī)模同比增長241%；條線聯(lián)動促進(jìn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展，公募基金托管規(guī)模增幅109%；在確保資產(chǎn)質(zhì)量的前提下推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，全年新增發(fā)卡781萬張，結(jié)存卡量3680萬張，同比增長18.3%；鞏固電子支付優(yōu)勢，快捷支付綁卡賬戶突破3億戶。中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到165億元，同比增長12.80%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。
五是筑牢風(fēng)險底線，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異。疫情是資產(chǎn)質(zhì)量的試金石，郵儲銀行一直引以為傲的資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)受住了考驗(yàn)。截至2020年末，郵儲銀行不良和關(guān)注類貸款占比為1.42%，不到行業(yè)平均水平的1/3；逾期貸款率為0.80%，較上年末下降0.23個百分點(diǎn)，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比重也達(dá)到94.69%。資本是長遠(yuǎn)發(fā)展的基石，郵儲銀行加強(qiáng)資本規(guī)劃與管理，去年成功發(fā)行800億元永續(xù)債，今年初又完成了300億元A股普通股定向增發(fā)和新一期300億元永續(xù)債發(fā)行。
張金良指出，將正確的事情重復(fù)做，在正確的道路上專注進(jìn)取，才能迎來順勢而為的機(jī)遇。經(jīng)過14年的發(fā)展和疫情的大考，郵儲銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與國家大局、社會發(fā)展、人民需要的匹配度已經(jīng)得到了充分證明。“十四五”開局之年，黨中央全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為郵儲銀行在新的歷史時期進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展提供了難得的歷史機(jī)遇。郵儲銀行將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，乘鄉(xiāng)村振興時代東風(fēng)，在服務(wù)新發(fā)展格局的事業(yè)中，為股東持續(xù)創(chuàng)造價值。
一是緊緊抓住“時與勢”，發(fā)揮優(yōu)勢與稟賦，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行，構(gòu)建“渠道+產(chǎn)品+平臺+運(yùn)營+風(fēng)控”的全方位“三農(nóng)”金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，讓信用變財富，提升金融服務(wù)可獲得性和可持續(xù)性；著力構(gòu)筑“三農(nóng)”協(xié)同發(fā)展生態(tài)圈，堅持開放合作理念，廣泛外聯(lián)，建立“金融+生產(chǎn)+生活”的“三農(nóng)”服務(wù)生態(tài)圈，將金融服務(wù)融入百姓日常生活，讓城鄉(xiāng)居民共享發(fā)展紅利；秉承開放、共享、共贏的理念，打造特色鮮明的“郵惠萬家”直銷銀行，直銷銀行在體制機(jī)制方面更加靈活，要勇于去當(dāng)“拓荒牛”，為金融服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微探索更大空間，為打造郵儲特色的商業(yè)模式開疆拓土；緊抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)的歷史機(jī)遇，樹立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的又一里程碑。構(gòu)建郵儲銀行特色的應(yīng)用體系，打造線上線下融合、涵蓋“吃、住、行、游、娛、購、醫(yī)、養(yǎng)、教”等多類基礎(chǔ)民生的普惠金融服務(wù)場景；發(fā)揮縣域機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，以數(shù)字人民幣為紐帶打造城鎮(zhèn)社區(qū)新生態(tài)圈，承建農(nóng)村普惠金融數(shù)幣示范小鎮(zhèn)，助力開創(chuàng)鄉(xiāng)村振興新局面；通過金融與科技的深度融合，化能力為能量，為解決小微企業(yè)融資難題貢獻(xiàn)郵儲智慧。
二是繼續(xù)做好轉(zhuǎn)型發(fā)展各項(xiàng)工作，堅守戰(zhàn)略定位，持續(xù)鞏固提升。堅持“零售主導(dǎo)、批發(fā)協(xié)同”業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，零售方面持續(xù)鞏固優(yōu)勢，堅持以客戶為中心，以產(chǎn)品和場景為抓手，做大規(guī)模，精準(zhǔn)定位，力求打造極致的客戶體驗(yàn)；對公方面持續(xù)強(qiáng)弱項(xiàng)、補(bǔ)短板，推進(jìn)產(chǎn)品體系創(chuàng)新，強(qiáng)化“投貸債存”聯(lián)動，夯實(shí)基礎(chǔ)；資金資管業(yè)務(wù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，加快向投研和服務(wù)驅(qū)動升級。中郵消費(fèi)、中郵理財、郵惠萬家等子公司要充分利用牌照優(yōu)勢，加強(qiáng)專業(yè)化、特色化經(jīng)營，積極探索與母行協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新商業(yè)模式，構(gòu)建全方位綜合化的服務(wù)格局。著力構(gòu)建輕資本發(fā)展格局，狠抓中間業(yè)務(wù)發(fā)展，大力推進(jìn)財富管理、電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)健發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，加快發(fā)展公司、資金類中間業(yè)務(wù)，今年中間業(yè)務(wù)收入繼續(xù)保持快速增長，占營業(yè)收入的比重將進(jìn)一步提升。
三是繼續(xù)平衡好“速度與溫度”，加快科技賦能，助力高質(zhì)量發(fā)展。科技自立自強(qiáng)是促進(jìn)發(fā)展大局的根本支撐，近年來郵儲銀行的科技發(fā)展取得了顯著成績，未來要全面提速，繼續(xù)加強(qiáng)信息科技領(lǐng)域的投入，加大科技人才的引進(jìn)力度，今年底全行科技隊伍達(dá)到5000人左右；從企業(yè)級需求和業(yè)務(wù)架構(gòu)入手，以平臺架構(gòu)、智慧洞察、創(chuàng)新發(fā)展和高效組織為依托，高起點(diǎn)開啟“十四五”IT建設(shè)，全面深入推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，繼續(xù)擴(kuò)大郵儲銀行開放式平臺、分布式架構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢，構(gòu)建前臺敏捷、中臺強(qiáng)大、后臺穩(wěn)定的企業(yè)級信息系統(tǒng)。通過科技變革，讓每個人都能切實(shí)感受到體驗(yàn)提升，讓以往被認(rèn)為與科技脫節(jié)的老年人也能享受科技帶來的便利、溫度與良好體驗(yàn)。同時，郵儲銀行將會繼續(xù)把握好“質(zhì)與量”，堅持底線思維，牢守資產(chǎn)質(zhì)量。在當(dāng)今時代，資產(chǎn)質(zhì)量仍是一家銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的根本，是高質(zhì)量發(fā)展的基石。干凈的資產(chǎn)負(fù)債表始終是郵儲銀行最大的亮點(diǎn)之一，郵儲銀行將持續(xù)完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理體系，全力推進(jìn)資本管理高級方法實(shí)施和智能風(fēng)控模型、技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，不斷提升風(fēng)險管理的精細(xì)化水平，有效增強(qiáng)風(fēng)險管理的主動性、前瞻性和敏感性，在面對紛繁復(fù)雜的外部環(huán)境時，更加從容不迫、游刃有余。
就如何服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，張金良在問答環(huán)節(jié)強(qiáng)調(diào)，郵儲銀行的定位是“三個服務(wù)”，即服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，其中服務(wù)“三農(nóng)”是放在最前頭的。這些年，郵儲銀行一直在“三農(nóng)”領(lǐng)域精耕細(xì)作，取得了很好的成績。截至去年末，郵儲銀行70%的物理網(wǎng)點(diǎn)都在縣和縣以下，涉農(nóng)貸款的余額達(dá)到1.41萬億元，在國有大型銀行當(dāng)中居于前列；小額貸款在農(nóng)村地區(qū)累計發(fā)放5萬億元，服務(wù)客戶4000萬人次。
張金良表示，在“三農(nóng)”領(lǐng)域，國家有要求，市場有需求，郵儲銀行有能力、有基礎(chǔ)。郵儲銀行將緊抓鄉(xiāng)村振興這個歷史性機(jī)遇，履行好自己的社會責(zé)任和政治責(zé)任，同時探索一條有差異化的、與眾不同的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。現(xiàn)在，中國郵政集團(tuán)有限公司和郵儲銀行，都把服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為一個重大的課題和重大的任務(wù)來推動，其中郵儲銀行將突出三個方面。
一是加快農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字平臺建設(shè)，加快農(nóng)村的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把農(nóng)村的信用體系建起來。只有把涉農(nóng)數(shù)字平臺、信用體系建起來，才能突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式和作業(yè)模式，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率。郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部計劃未來在3年建立農(nóng)村信用大數(shù)據(jù)庫，建立2000萬戶高價值的有信貸需求的客戶信息。這是農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字平臺建設(shè)。
二是拓展服務(wù)領(lǐng)域，從農(nóng)業(yè)、農(nóng)村到農(nóng)民，要由點(diǎn)帶面、由淺入深，利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型拓展服務(wù)的廣度和深度。農(nóng)村地區(qū)有200多萬個農(nóng)民合作社，里面有很多金融服務(wù)需求，郵儲銀行將加緊研究如何滿足這些家庭農(nóng)場和農(nóng)民合作社的金融需求。
三是著力構(gòu)筑“三農(nóng)”金融協(xié)同的生態(tài)圈。堅持開放合作的理念，深化與政府、企業(yè)、保險、擔(dān)保等外部平臺的合作，同時發(fā)揮郵政在農(nóng)村的電商平臺服務(wù)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城、工業(yè)品下鄉(xiāng)方面積累的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，通過外部合作和內(nèi)部協(xié)同，把郵儲銀行的服務(wù)嵌入農(nóng)村政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈，農(nóng)村的生產(chǎn)、生活和消費(fèi)場景當(dāng)中去，讓城鄉(xiāng)居民共享發(fā)展的紅利。
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